Para se të bleni sigurimin e udhëtimit, shikoni politikat aktuale të sigurimit për të gjetur se cili sigurues i sigurimit do të paguajë së pari dhe si do të ndikojë maksimumi gjatë jetës tuaj. Ju mund të jeni më mirë të bleni mbulim shtesë të sigurimit shëndetësor të udhëtimit nga siguruesi juaj aktual i sigurimit shëndetësor, edhe nëse është më i shtrenjtë se një politikë e veçantë e sigurimit të udhëtimit, në mënyrë që të shmangni një reduktim të mundshëm të përfitimit maksimal të jetës tuaj.
Një studim i rastit kanadez
Në mars të vitit 2016, Korporata Kanadeze e Transmetimeve publikoi një artikull që u përqendrua në tema komplekse dhe të rëndësishme të klauzolave të paguesit të parë dhe zëvendësimit në politikat e sigurimit të udhëtimit. Artikulli tregon historinë e një çifti kanadez që bleu sigurimin e udhëtimit mjekësor, pushoi në SHBA dhe përjetoi një çështje katastrofike shëndetësore. Gruaja kontraktuar një infeksion të rrezikshëm për jetën dhe u shtrua në spital. Kur ajo ishte mjaft e shëndetshme për të udhëtuar në shtëpi, ata paraqitën një kërkesë dhe kompania e sigurimeve të udhëtimit paguhej.
Ajo çka çifti nuk e dinte, ishte se kompania e sigurimeve të udhëtimit, si për çdo sigurues të sigurimeve kudo, përfshinte një klauzolë zëvendësimi dhe një klauzolë të parë paguese në certifikatën e saj të politikave, duke lejuar kompaninë të mbledhë disa nga paratë e kërkesës nga siguruesi i sigurimit shëndetësor të çiftit - siguruesi që paguan për trajtim nuk mbulohet tërësisht sipas planit kombëtar të shëndetit të Kanadasë.
Kjo pagesë llogaritej kundrejt përfitimit maksimal të jetës së gruas nga CDN 500,000, duke e zvogëluar atë me mbi 97,000 CDN. Për dikë që pret të jetojë shumë vite - ajo është 67 vjeç - kjo mund të jetë katastrofike, pasi ajo mund të dalë nga paratë e sigurimit për të paguar receta, terapi fizike dhe, ndoshta, trajtime të tjera të marra jashtë provincës së saj.
Klauzolat e para të paguesve
Klauzolat e para paguese janë të zakonshme në industrinë e sigurimeve. Politikat afatshkurtra, siç janë sigurimi i udhëtimit ose dëmtimi i aksidentit për automjetin tuaj me qira, në përgjithësi do të paguajnë një kërkesë vetëm pasi të paguajnë politikat tuaja afatgjata. Kjo do të thotë që sigurimi shëndetësor, sigurimi automobilistik ose shoqëria e sigurimit të shtëpisë do të paguajë së pari dhe kompania e sigurimeve të udhëtimit ose kompania e makinave me qira do të trajtojë çdo kërkesë të papaguar.
Nëse bëni një kërkesë kundër një siguruesi të sigurimit të udhëtimit ose kompanisë së makinave me qera, do të aplikohet klauzola e parë e paguesit. Në rastin e kërkesave të sigurimit të automjeteve, gjëja më e keqe që mund të ndodhë do të ishte anulimi i politikës suaj të sigurimit automobilistik për shkak të pretendimeve të tepërta. Sigurimi shëndetësor, siç tregon shembulli ynë më lart, mund të jetë më problematik.
Si Funksionon Shpërndarja
Klauzola standarde e zëvendësimit në certifikatën e sigurimit të udhëtimit duket diçka e tillë:
"Në masën që Siguruesi paguan për një Humbje të pësuar nga një i Siguruar, Siguruesi do të marrë të drejtat dhe mjetet juridike të Siguruara që kanë të bëjnë me Humbjen Kjo njihet si zëvendësim Siguruesi duhet të ndihmojë që Siguruesi të ruajë të drejtat e tij kundër atyre që janë përgjegjës për humbjen e saj.
Kjo mund të përfshijë nënshkrimin e çdo letre dhe marrjen e çdo hapi tjetër që Siguruesi mund të kërkojë me arsye. "(Burimi: TravelGuard )
Kjo klauzolë ju jep lejen tuaj të sigurimit të udhëtimit për të kërkuar shpërblim nga siguruesit ose palët e tjera që mund të konsiderohen paguesit e parë në kërkesën tuaj, ose për shkak se palët ishin në faj (domethënë, ligjërisht përgjegjës) ose për shkak se kompanitë e sigurimeve u emëruan si paguesit e parë në politikën tuaj të sigurimit të udhëtimit. Duke rënë dakord me një klauzolë zëvendësimi, ju jeni duke i dhënë leje kompanisë së sigurimit të veprojë në emrin tuaj për të kontaktuar siguruesit e tjerë dhe për të marrë këtë shpërblim.
Subrogimi nuk kufizohet vetëm në kërkesat e sigurimit të udhëtimit. Nëse jeni në një aksident me makinë, për shembull, kompania juaj e sigurimit mund të paguajë dëmtimin në makinën tuaj ose për trajtimet tuaja mjekësore, por, nëse shoferi tjetër përcaktohet se është fajtor, kompania juaj e sigurimit do t'i kërkojë siguruesit të shoferit të rimbursojë ata për ato shpenzime, ndonjëherë pa ju thënë.
Në varësi të vendit ku jetoni dhe çfarë lloji të mbulimit të sigurimit keni, klauzolat e para të pagesës dhe marrëveshjet e zëvendësimit nuk mund të kenë ndikim në përfitimet tuaja të ardhshme të sigurimit ose mund të ndikojnë ndjeshëm përfitimin maksimal të jetës tuaj.
Banorët e vendeve të ndryshme përballen me çështje të ndryshme të sigurimit të udhëtimeve
Qytetarët e Mbretërisë së Bashkuar gëzojnë marrëveshjet e reciprocitetit të sigurimit shëndetësor me shumicën e vendeve në Zonën Ekonomike Evropiane dhe me Zvicrën dhe Australinë. Rrjedhimisht, ofruesit e sigurimeve të udhëtimit mund të refuzojnë të paguajnë kërkesat mjekësore të paraqitura nga udhëtarët nga Mbretëria e Bashkuar që nuk marrin një kartelë evropiane të sigurimit shëndetësor (EHIC) përpara se të udhëtojnë ose të mos regjistrohen në sistemin austriak të Medicare (sigurimi kombëtar) kur kërkojnë kujdes mjekësor në atë vend. Marrëveshjet e reciprocitetit të kufizuara me disa vende të tjera mund t'u lejojnë banorëve të Mbretërisë së Bashkuar të marrin kujdes shëndetësor falas ose të subvencionuar gjatë udhëtimit; konsultohuni me faqen e internetit të Shërbimit Kombëtar të Shëndetit për detaje.
Unë jetoj në Shtetet e Bashkuara dhe, pas leximit të artikullit CBC të përmendur më lart, kam shikuar të gjitha informacionet në dispozicion dhe përfitimet për planin tim të sigurimit shëndetësor. Unë nuk e di, aq sa di unë, të ketë një kapak të jetës për përfitimet - të paktën për sa kohë që unë jam në gjendje ta përballoj këtë plan. Siguruesi im i sigurimeve shëndetësore do të duhet të paguajë së pari nëse kam blerë një politikë të sigurimit të udhëtimit dhe kam paraqitur një kërkesë, por nuk do të humbja përfitimet e ardhshme si pjesë e këtij procesi. Udhëtarët kanadezë me politika të zgjeruara të sigurimit shëndetësor janë në një situatë krejtësisht të ndryshme.
Mbani në mend se problemet që kanë ndikuar në çiftin kanadez në artikullin e CBC të përmendura më lart, lidhen me faktin se qytetarët kanadezë munden dhe shpesh bëjnë blerjen e një mbulese të zgjeruar të sigurimeve shëndetësore, përveç programit kombëtar të sigurimeve shëndetësore që të gjithë qytetarët marrin. Kjo mbulim vjen me një përfitim maksimal të jetës dhe nuk mbulon domosdoshmërisht të gjitha shpenzimet e bëra gjatë udhëtimit jashtë provincës suaj.
Çifti i profilizuar në artikullin e CBC mund të kishte shikuar faqen e këshillave të sigurimit të udhëtimit në faqen e internetit të ofruesit të planit të tyre shëndetësor të zgjeruar, Pacific Blue Cross, dhe lexoni informacionin e mëposhtëm të planit të udhëtimit: "Nëse keni një Plan të zgjeruar të Shëndetit me Pacific Blue Cross , Plani juaj i Udhëtimit do të jetë paguesi i parë. Kjo mbron limitin e jetës në Planin e zgjeruar të Shëndetit. " Ata mund të kishin lexuar certifikatën e politikave të sigurimit të udhëtimit dhe kërkuan zëvendësimin dhe klauzolat e para të pagesës. Ata gjithashtu mund të kishin biseduar me kompaninë e sigurimeve të udhëtimit dhe pyetnin për proceset e pagesave, por, ashtu si shumë prej nesh, nuk dinin mjaftueshëm për klauzolat e para të paguesit dhe zëvendësimit për të filluar edhe të bëjnë pyetje të drejta.